銀行から融資を受けたければココを見よ

2016年の9月に金融庁が発表した金融機関への監督指針

「金融仲介機能のベンチマーク」

が業界で物議を醸し出しています。

金融庁と言うとドラマ「半沢直樹」で描かれていた

金融機関に恐れられている「金融検査」で有名です。

金融庁が発表した方針を読み解くと、赤字でも融資が可能となります。

「 金融庁の仕掛けを逆手に融資を引っ張る 」

今迄は「金融検査マニュアル」に基いて

「何でこんな取引先に融資しているんだ」

と言う高圧的な態度で不良債権処理を要求するのが、

これまでの金融庁の方針でした。

しかし、この新しい金融仲介機能のベンチマークを見ると

180°方針が変わるようです。

銀行から融資を引っ張るには銀行行政に注目

どういう事かと申しますと、

これからの金融機関は、将来性のある地域企業に対して

「リスクを取って積極的に貸しなさい」なのです。

それを「事業性評価融資」と言います。

つまり金融機関は取引先の将来の目利きをして、

例え赤字や債務超過でも積極的に融資をして行かないと

「半沢直樹」に登場した片岡愛之助演じる黒崎主任検査官みたいに

「業務改善命令出すわよ~」(オカマ風)と脅かされる事になります。

しかし、2000年以降の不良債権処理や低金利による利ざや減少で

リストラをして来た金融機関に

取引先を目利きする余力はありません。

どうすればいいのか?

この金融仲介機能のベンチマークを深く読むと

実は一般企業へのメッセージも隠されているようです。

企業側も将来のビジョン(理想)を明確にして、

現状の課題解決に取組んでいる企業に融資が回るのであって、

将来のビジョンが描けず、資金繰り等の数値計画が

キチンとしていない企業は「事業性評価」で

選別される事になります。

何度も言いますが今回の金融庁の監督指針は、

それまでの指針を180°変えています。

それは借り手である一般企業も他人事ではありません。

私がお付き合いのある金融機関にヒアリングをした所、

既に本部からこの金融仲介機能のベンチマークを

遵守するように展開が始まっているようです。

金融仲介機能のベンチマークは下記金融庁のURLから取得できます。
www.fsa.go.jp/news/28/sonota/20160915-3/01.pdf

表紙合わせてA4横5枚のシンプルな指針ですので是非読んでみて下さい。

あまりにシンプルでよく分からない方は質問してください。

わかる範囲でお答えします。

☆本日の問いかけ☆
あなたの金融機関への対応策は何ですか?

投稿者プロフィール

丸山一樹
丸山一樹
特定非営利活動法人 日本経営士協会 首都圏支部役員 経営士 丸山未来経営研究所 代表所長 ■ 主な執筆活動 「近代中小企業」(経営者向け専門誌) 「東洋経済オンラインニュース」 http://toyokeizai.net/articles/-/95664 ■ 経営者向け勉強会 決算書を読み解けず、会社のお金の流れにドンブリな経営者に「お金のブロックパズル」を使って視覚的に誰でも一瞬で理解出来る「脱★ドンブリ経営実践セミナー」を定期開催している。 ■経産省認定 経営革新等支援機関(関財金1第587号)